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Guide
L'essentiel
Un prêt professionnel finance l'achat d'un fonds de commerce, de matériel, de travaux ou un besoin de trésorerie. Pour l'obtenir, une TPE doit présenter un dossier solide : un projet chiffré, un apport et des garanties. Comparer plusieurs banques améliore nettement les conditions.
La banque évalue d'abord votre capacité à rembourser : vos chiffres passés si l'entreprise existe, votre prévisionnel si vous créez. Elle regarde ensuite votre apport personnel, qui montre votre engagement. Pour une création ou une reprise, un apport significatif est généralement attendu.
Elle demande enfin des garanties : caution personnelle du dirigeant, nantissement du fonds de commerce ou du matériel, ou garantie d'un organisme comme Bpifrance ou une société de caution mutuelle.
Un dossier convaincant comprend une présentation claire du projet, un prévisionnel sur trois ans, le plan de financement, les devis des investissements et, pour une entreprise existante, les derniers bilans.
Pour un métier réglementé, joignez les diplômes et autorisations nécessaires. Pour un fonds de commerce, le compromis de cession et les chiffres de l'activité reprise. Un expert-comptable peut vous aider à bâtir des chiffres crédibles.
Ne vous arrêtez pas à votre banque habituelle. Comparez le taux, mais aussi le coût de l'assurance emprunteur, les frais de dossier, les garanties exigées et la souplesse en cas de difficulté, comme un report d'échéance.
Un courtier en financement professionnel peut consulter plusieurs banques pour vous. Les réseaux d'accompagnement à la création, comme les prêts d'honneur, peuvent compléter votre apport et rassurer la banque.
Il n'existe pas de règle fixe. Pour une création ou une reprise, les banques attendent généralement un apport significatif ; un prêt d'honneur peut le renforcer.
Bpifrance garantit une partie du prêt accordé par votre banque. En cas de défaillance, elle rembourse cette part à la banque, ce qui facilite l'accord du crédit.
Il peut faire gagner du temps et consulter plusieurs banques. Vérifiez ses honoraires et son immatriculation à l'ORIAS comme intermédiaire en opérations de banque.